随着股市、基金市场愁云惨淡，许多投资者将目光转向银行保险产品，导致市区各大商业银行的银保产品热销，销量翻倍增长。记者采访了解到，在低迷的投资环境下，银保产品以较为稳定的收益受到投资者欢迎，不过，市民在购买这类产品仍需详细了解合同条款，做到买得适合，买得明白。

　　提前退保遭遇本金损失

　　一位市民李小姐向记者反映，她去年年底10万元在银行购买了一份银行保险，当时资金一投进去,立即就被扣掉了几千元的费用，当时没想那么多，到今年年初她因家里装修，急需用钱，不得已提前退保，没想到只拿回了96000多元。

　　记者了解到，李小姐购买的是一款万能型保险，该保险期限为10年，保本受益2.2%，预期收益约3-6%，又有20万元的身故保障，因此，李小姐在没有详细了解保险条款的情况下购买了这款银保产品，过后，李小姐才发现该产品前几年都会扣取一定管理费用，如果提前退保的话，会遭遇本金损失。

　　据悉，目前市场上热销的银保产品主要是投资型产品，包括分红险、万能险和投资连结保险，因为很多产品的预期收益都比银行定期存款利率高，因此，在目前股票、基金出现大幅亏损的情况下，银行产品却受到了投资者的追捧，很多投资者将银保产品当作投资产品来购买，希望获得更好的收益，但是，很多投资者在购买时没有仔细了解这类产品的合同条款，导致了不必要的纠纷。

　　银行理财师告诉记者，银保产品优缺点分明，优点是购买方便快捷，产品设计也比较简单明了，另外，保险公司的投资风格比较稳健，因此风险较小，收益也比较稳定，但缺点是保障功能不强，一般只是意外身故或重残保障。目前，由银行代理的保险产品按不同需求，可以分为投资理财险、少儿险、养老险、意外险等。一般情况下，银保产品是采用保本储蓄形式，同时享有公司分红或投资收益，是目前市场上主打产品，这些产品特点是利用银行及保险公司的合作，为客户进行全方位的金融理财服务，投保简单，满足了相当多客户在对投资方面的需求。在银行代理的保险产品有很多，具体到选择哪一种，则应视每个市民的自身需求而定，比如想为子女存一笔教育金同时也能有意外保障，可以在银行购买少儿型银保产品。

　　“市民购买保险时应先购买保障型的保险产品，具备基本的保障后，再考虑具有投资型的银行保险产品。”理财师表示，在选择银保产品时要注意几点：1、保险公司的背景和实力。一般情况下，国际化大公司的投资实力和盈利水平较高；2、既往的实际分红情况。过去的分红水平对整体收益的预测具有一定的参考意义；3、挑选期限不要太长的产品，很多投资者因为目前基金收益不好才转为投资银保产品，如果过段时间市场回暖，又会有投资者转投基金，这样的话，选择期限较短的产品，资金的流行性相对好些；4、确认用来投资的资金在短期内不急用，否则的话，选择其他短期投资工具会更有优势。

　　（本报记者 庄英业 图/资料图片）