经多次加息后，住房贷款利率已较去年初增加

提前还贷潮未如期而至

提前还贷要量力而行，应根据自身的实际情况理性面对。新华社发

　　在经历去年五次加息后，5年期个人住房贷款的利率已较去年初增长近15%，记者近日从我市部分银行了解到，今年以来，我市提前还贷业务量并没有明显的提升。

　　炒股被套暂缓还贷　　

　　“从目前的情况来看，虽然今年提前还贷的人比去年同期略有增长，但没有明显增多势头。”银行人士告诉记者。

　　据该银行人士分析，提前还贷增幅不大，主要原因是受股市的影响，前两年股市形势大好，促使不少白领将大部分存款投入股市，或者购买股票型基金，受去年10月下旬以来股市大幅调整的影响，大量散户被套，一半的股票“拦腰斩断”，很多基金的跌幅也达到20%以上，在当前的行情下，要市民割肉出来提前还贷，实在是有点舍不得，这些人当然暂时不会考虑提前还贷了。

　　市民陈先生有一笔总额50万元期限为20年的房贷，今年起月供增加245元，他道出了大部分“房奴”的心态：“投资理财产品的收益率完全可以抵消房贷利率的增长幅度，与其提前还贷，不如留一些‘活钱’在手，寻找投资机会。”

　　提前还贷须量力而行　　

　　对于市民的提前还贷，银行界业内人士提醒，市民应量力而为。住房按揭贷款、个贷及车贷，对个人来说既是一项负债，更是一项长期性投资，是个人理财工具之一，应该纳入到个人的一个长远的、理性的综合理财计划中，理性地看待利率的变动，没有必要为了提前归还银行贷款，而降低自己和家庭的生活质量，影响到个人和家庭理财目标的实现。

　　业内人士认为，如果客户手中资金宽裕，而一时又找不到合适的投资项目，可以考虑提前归还房贷，减少家庭支出，但如果仅仅是不愿多付利息，而省吃俭用提前还贷并不可取。毕竟加息幅度有限，房贷户多交的利息多在每月几十元，全部加起来数目也并不大。如果客户资金规划有误，再来申请房贷，相应的公证费、保险费、评估费一样也不会少，反而会有更大的损失。

　　因此，银行人士提醒市民，如果要提前还贷，一定要留够应急用的钱，提前还贷要量力而行，应根据自身的实际情况理性面对，不要借钱还贷，更不要盲目跟风。 （本报记者 陈祺伟）

　　如何办理提前还贷

　　如何办理提前还贷？银行人士表示，必须事先通知银行，让银行有准备的时间。

　　据了解，提前还贷者需要提前１个月向银行提出书面申请，申请时需持原借款合同、还贷银行卡、每月还贷本金利息表、本人身份证等资料。贷款银行同意后会发出通知，就可以办理相关手续，变更借款合同了，只要资料齐全，手续并不复杂。

　　提前还贷可以提前偿还部分贷款或一次性偿还贷款本息，若是提前偿还部分贷款本金，提前偿还的一般要求是１万元的整倍数。贷款者应还清当月的月均还款额，并与银行签订变更合同，重新约定贷款的月均还款额。如果是一次性还清剩余的贷款本息，则仅需还清当月的月均还款额和尚未还清的贷款本金即可。

　　还有值得一提的事是，提前偿还全部贷款可到保险公司退还提前期的保费。在借款人提前偿还全部贷款后，贷款机构将同时交还给借款人原一直由贷款机构保管着的个人住房贷款房屋保险单正本，而由于借款人原在办理贷款时已一次性付清了借款期内的所有保险费，故原个人住房贷款房屋保险合同此时已提前终止。按有关规定，借款人可携带保险单正本和提前还清贷款证明，到保险公司按月退还提前期的保费。 （陈祺伟）