特邀理财师：广发证券江门营业部　　财富管理中心理财经理 陈树韶

　　如果您有基金、股票、理财方面的问题，可以拨打电话0750-3502682，或发邮件至597186292@qq.com

　　人物档案

　　陈小姐，27岁上市公司职员，年薪4万元；程先生，贸易公司职员，年薪8万，双方企业都帮他们参加了工伤\养老\综合医疗保险，现有一个男孩10个月大，家有存款10万元，月消费1200元，无自己房产。

　　请专家支招如何理财：

　　1、陈小姐应给小孩购买一款什么样的保险合适？

　　2、如何策划购买基金产品？

　　3、如何在三年内实现购买房产？

　　财务诊断：

　　陈小姐家庭年收入12万元，属于白领阶层，且公司福利很好，已购买各种保险，目前陈小姐急需解决的主要问题是孩子的健康和将来的教育以及家庭住房两大问题。　　

　　1、 陈小姐可为孩子购买分红型保险，该保险每月约交300元，共交20年，然后每三年支取约3000元本金，并20年后还有红利分配，孩子将来越长寿越划算。这样孩子既有人身保障又可以分红，是一个不错的险种。

　　2、陈小姐家庭存款不多，只有10万元，家庭安全保障系数不够，该存款不能有任何风险，建议购买一些比银行定期存款利率高而风险极低的理财产品，如近期广发基金推出的增强型债券基金，该基金专门认购新股以及购买国债，收益率估计5-10%。

　　3、 假如陈小姐想在三年内实现购房梦想，购买一间面积130平方米的房屋，3000元/平方米，价款约40万，可参考以下方式理财。由于陈小姐夫妇年纪较为年轻，可以承受有相对的风险投资，建议陈小姐每月定投基金5000元，分别是广发聚丰、南方绩优成长、易方达价值成长、上投摩根先锋和华夏大盘，每基金1000元，预计基金每年收益为15%，三年后本金收益和为228397.25元,扣除本金18万，投资总收益为48397.25元,资产增加率为26.89%。三年后购买房屋情况：首期约付10万元，可赎回之前购买的广发增强型债券基金支付，剩余30万元通过银行商业贷款解决，假如贷款利率为7%，每年支付利息约为21000元，由此可以看出陈小姐的基金定投收益足可以抵消供楼成本，陈小姐可以实现三年购房，轻松供楼，剩余的收益还可以考虑供车。从上可以计算出陈小姐每月支出约7000元，仍有2000元左右的现金流，足可以预防家庭一些突发事件。文/庄英业 资料图片